Este mai inteligent să cumpărați sau să închiriați o mașină?

Un dealer auto din Jakarta, Indonezia, îi examinează pe clienții din lotul său afară. Vezi mai mult poze cu mașini mici. Bay Ismoyo / AFP / Getty Images

-Se intampla tot timpul. Puteți vedea un anunț la televizor pentru o mașină uimitoare pe care v-ați dorit-o întotdeauna, iar plățile lunare afișate sunt în realitate. Viziuni de toate datele pe care le vei putea gestiona într-un astfel de dans de vehicul fierbinte în capul tău. V-ați uitat la candidați, ați ales viitorul soț și chiar ați ales cartierul în care vă veți stabili împreună. Apoi, ca un glonț la inima ta, crainicul spune fraza magică - cea care îți omoară visele și te scoate din reverie și înapoi la realitate. Se pare că prețul este „o ofertă de închiriere atractivă”.

-Ce este de închiriat o mașină pe care unii o consideră atât de „neatractivă”? Plățile sunt mai ieftine, puteți obține o mașină nouă la fiecare câțiva ani, iar un contract de închiriere este adesea mai ușor de obținut decât finanțarea unui împrumut auto. Atunci de ce nu se închiriază toată lumea? Este mai inteligent să închiriați o mașină sau să cumpărați una?-

Phillip Reed, un editor de consiliere pentru consumatori la Edmunds -- o resursă de analiză auto - subliniază că decizia vechilor dintre leasing și cumpărare nu este de fapt diferența de finanțe. În schimb, spune Reed, este o alegere a stilului de viață. Oamenii cărora le place să conducă o mașină nouă din câțiva ani, pur și simplu găsesc o închiriere mai atrăgătoare și, din moment ce plățile individuale sunt mai puțin costisitoare decât achiziționarea unei mașini, locatarii sunt de obicei capabili să conducă mașini mai frumoase decât și-ar putea permite să cumpere direct..

-Leasingul are mai multe aspecte care le fac alegeri bune în ceea ce privește achiziționarea unei mașini noi - cum ar fi faptul că cheltuielile din față din buzunar sunt în general mai mici. De exemplu, plata în avans este de obicei scăzută și, uneori, inexistentă. De asemenea, plățile lunare sunt mult mai mici decât plățile cu împrumuturi, iar închirierile sunt adesea mai ușor de obținut decât un împrumut. Mai mult decât atât, costurile de întreținere nu sunt aproape de nimic, deoarece majoritatea garanțiilor pentru mașinile noi durează trei ani - ceea ce este de obicei aproximativ aceeași perioadă de timp ca perioada medie de închiriere. Apropo, Edmunds recomandă închirieri pe trei ani ca fiind cele care au cel mai mult sens financiar pentru chiriaș -- persoana care închiriază mașina.

Există însă și cheltuieli suplimentare cu un contract de închiriere. Ratele de asigurare sunt de obicei mai mari pentru vehiculele închiriate, deoarece acoperirea contractului de închiriere poate include asigurare lipsă -- care plătește ceea ce se mai datorează contractului de închiriere în cazul în care autoturismul este totalizat. Și, din moment ce vă transformați în mașină la fiecare trei ani, dacă închiriați o mașină care necesită o plată în avans, acea cheltuială va ieși din buzunar de fiecare dată când primiți un contract nou de închiriere. De fiecare dată când vă întoarceți cu mașina veche pentru o nouă, există taxe suplimentare. Când o mașină este condusă, aceasta depreciază -- reduce valoarea. Când cumpărați o mașină, deprecierea este sarcina dvs. ca proprietar de mașină; se reflectă în prețul pe care îl puteți revinde mașina pentru mai târziu. Cu un contract de închiriere, dealerul este cel care acceptă deprecierea, deoarece va lua înapoi mașina închiriată.

Sau cel puțin, așa arată. În realitate, costurile deprecieri sunt luate în considerare în plățile lunare de leasing pe care le veți face. Dacă dealerul stabilește că mașina dvs. are o uzură mai mult decât normală, vi se vor percepe taxe suplimentare pentru reparații. Mileage, de asemenea, adaugă la costul unui contract de închiriere atunci când vă transformați în mașină. Majoritatea contractelor de închiriere de trei ani permit 36.000 - 45.000 mile pe durata contractului de închiriere. Taxe suplimentare de oriunde de la 5 până la 20 de centi pe milă se pot adăuga cu adevărat. Spuneți că conduceți cu 3.000 de mile mai mult pe an decât vă permite contractul de închiriere și că sunteți taxat cu 20 de centi pe milă. Când vă transformați mașina pentru un nou contract de închiriere, va trebui să plătiți suma de 1.800 USD în plus față de orice taxe pe care trebuie să o plătiți pentru a începe următorul contract de închiriere..

Pentru a examina costurile reale de cumpărare față de închirierea unei mașini, trebuie să țineți cont de viața mașinii. Citiți pagina următoare pentru a afla despre valorile în lei ale achizițiilor și achizițiilor.

Întreținerea pentru mașina dvs. face parte din costul real asociat cu acesta. Pentru închirieri, este în general scăzut, pentru proprietate costurile de întreținere cresc în timp. David McNew / Newsmakers

Atunci când decideți să închiriați sau să cumpărați o mașină nouă dintr-o perspectivă pur financiară, ar trebui să vă uitați la costul conducerii mașinii pe o perioadă de câțiva ani. Există costuri reale care vin împreună cu o mașină. Întreținerea, asigurarea, impozitele, plățile anticipate și plățile lunare adaugă la costul total al mașinii, care depășește prețul cerut de către dealer. Să ne uităm la costurile reale ale unei mașini închiriate și ale unei mașini cumpărate.

Edmunds a evaluat costurile de proprietate a autoturismului în raport de leasing, bazându-se pe o nouă mașină de 20.000 de dolari finanțată cu un împrumut de trei ani sau o închiriere la 6% din dobândă. Ceea ce au descoperit a fost că, după o perioadă de cinci ani, costul real al deținerii unei mașini a fost de fapt puțin mai mare decât în ​​leasing. Odată cu plățile lunare, plățile în avans, întreținerea, asigurarea, impozitele, taxele de stat și dobânzile, costul total de proprietate a ajuns la 32.388 dolari timp de cinci ani. În aceleași circumstanțe, costurile pentru leasingul auto pe o perioadă de cinci ani s-au ridicat la 32.140 USD.

Inițial, se pare că leasingul este un mod mai accesibil de urmat. Mai ales dacă deveniți un locatar experimentat, care poate evita taxele și penalitățile suplimentare, cum ar fi pentru kilometraj suplimentar. Dar trebuie să țineți cont și de ce se întâmplă după această fereastră de cinci ani. Foarte puțini oameni conduc o mașină doar cinci ani; dacă aceasta ar fi norma, atunci leasingul ar fi calea de urmat. Deci, să ne uităm la durata de viață de 10 ani a unei mașini, folosind același scenariu pe care l-a oferit Edmunds.

Când închiriați, începeți din nou la fiecare trei ani: efectuați o plată în caz de necesitate, plătiți rate mari de asigurare, costuri de întreținere scăzute și veți obține experiența fără probleme de simpla întoarcere în mașina veche și de a ridica cheile pentru dvs. una noua. Dar închirierea unei mașini nu se construiește capitaluri proprii ca si cum ai detine o masina.

După 10 ani dețineți o mașină, asigurarea dvs. va scădea, costurile de întreținere vor crește și veți fi finalizat cea mai mare povară financiară - plata lunară - cu ani în urmă. Cu un contract de închiriere, continuați să efectuați plăți lunare și în avans, deși restul costurilor rămân aproximativ aceleași. Dar când adăugați toți banii pe care i-ați cheltuit în ultimii 10 ani, vedeți un avantaj clar de a cumpăra o mașină peste mașini de închiriere.

După ajustarea pentru întreținere și alte costuri operaționale, ai fi cheltuit aproximativ 43.000 USD pentru acea mașină nouă de 20.000 USD pe care ai cumpărat-o acum 10 ani. Este o sumă uluitoare, dar, pe de altă parte, luați în considerare cât de mult ați cheltui închirieri de mașini pentru aceeași perioadă de 10 ani: Presupunând că nu există taxe sau penalități suplimentare, ați fi amortizat mai mult de 64.000 USD. În plus, nu ai fi construit nicio capitaluri proprii.

După 10 ani, noua mașină pe care ați achiziționat-o va fi depreciată o sumă mare. Dar ar trebui totuși să merite o parte din valoarea sa inițială. De exemplu, în 1998, un Toyota Camry LE a plătit aproximativ 21.000 USD [sursa: Curtea de Drept Administrativ din Carolina de Sud]. În 2007, aceeași mașină în stare excelentă valora 4,075 dolari ca tranzacționare [sursa: Kelley Blue Book]. Puteți utiliza acea sumă de tranzacționare ca o plată anticipată care va compensa costul total al următoarei mașini și va reduce plățile lunare. Așadar, după 10 ani, valoarea de tranzacționare a mașinii scăzută din costul deținerii mașinii în ultimii 10 ani ar putea scădea costul total al mașinii la mai puțin de 30.000 USD.

Pentru mai multe informații despre mașini, finanțe și subiecte conexe, accesați pagina următoare.

Articole similare

• Cum să cumperi o mașină
• Cum funcționează finanțarea mașinii
• Cum funcționează asigurarea auto
• Cum funcționează Cartea Albastră Kelley
• Închirierea unei mașini Prezentare generală

Mai multe legături grozave

• Calculatorul de închiriere și cumpărare al BankRate.com
• Rapoarte pentru consumatori
• Edmunds

surse

• Edsall, Larry. „Închirierea dorinței inimii tale: ai altă opțiune decât cumpărarea unei mașini”. AutoWeek. 14 iunie 2007. http://www.autoweek.com/apps/pbcs.dll/article?AID=/20010911 / GRATUIT / 70614003 / -1
• Reed, Phillip. "Finanțarea mașinii: Leasing vs. cumpărare." Edmunds. http://www.edmunds.com/apps/vdpcontainers/do/vdp/articleId=47279/ pageNumber = 1
• Reed, Phillip. "Comparați costurile: cumpărarea vs. leasing vs. cumpărarea unei mașini de ocazie." http://www.edmunds.com/advice/buying/articles/47079/article.html
• „Cumpărare față de bazele de leasing”. Rapoarte pentru consumatori. Februarie 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying/ finanțare / cumpărare-vs.-leasing-elementele de bază-2-07 / imagine de ansamblu / 0702_buying-vs-leasing- bazics_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 1 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• "Pro și contra leasingului." Rapoarte pentru consumatori. Februarie 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying / finanțare / pro-contra și contra-leasing-2-07 / imagine generală / 0702_pros-și-contra -of-leasing_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 2 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• „Hotărâri judecătorești din Carolina de Sud.” Curtea de Drept Administrativ din Carolina de Sud. 22 februarie 1999. http://www.scalc.net/decisions.aspx?q=4&id=7460