Cum să închiriați o mașină

Aveți ochii pe niște roți noi - dar ar trebui să cumpărați sau să închiriați? Vezi mai multe poze cu mașini sport. Tomwang112 / Thinkstock

Unele dintre cele mai dulci oferte de închiriere auto s-au uscat - mai ales că producătorii de automobile au început să ofere finanțare cu zero la sută și cu un nivel scăzut pentru a atrage cumpărătorii. Chiar și așa, leasingul rămâne o alternativă atractivă la cumpărarea unui vehicul nou pentru mulți șoferi. Jumătate din toate mașinile de lux sunt încă închiriate, la fel ca peste 20 la sută din vehicule în general.

Pentru majoritatea consumatorilor, închirierea unui vehicul nou la fiecare doi sau trei ani ar fi mai scump decât achiziționarea unuia și păstrarea acestuia după plata finală. Alți consumatori se mulțumesc să închirieze un vehicul pe care nu și-ar putea permite să-l cumpere niciodată, chiar dacă nu economisesc neapărat bani.

Leasingul are două avantaje principale: (1) Puteți conduce un vehicul mai nou, care este întotdeauna în garanție și are rareori nevoie de mai mult decât întreținerea de rutină și (2) puteți obține adesea o mașină mai mare, mai luxoasă, mai bine echipată. Dealerii auto ca leasingul, deoarece rata de fidelizare a clienților este de trei ori mai puternică decât în ​​cazul cumpărătorilor.

În acest articol, vă vom ajuta să înțelegeți mai bine această alternativă la cumpărare, făcând mai ușor să decideți dacă leasing are sens pentru dvs. Subiectele abordate includ:

• Ar trebui să cumpărați sau să închiriați o mașină? Leasingul nu este potrivit pentru toată lumea și există anumite riscuri implicate. Vă vom ajuta să decideți dacă ar trebui să închiriați sau să cumpărați o mașină. De asemenea, vom cântări avantajele și contra de leasing și vă vom spune ce tipuri de consumatori beneficiază de leasing. În cele din urmă, vom oferi o defalcare din viața reală a costurilor de leasing vs. cumpărarea unei mașini în ceea ce privește prețul de achiziție, plata în avans, plata lunară și valoarea reziduală a vehiculului..
• Ceea ce trebuie să știți despre închirierea unei mașini Evaluarea unui contract de leasing este o problemă de aritmetică de bază. Trebuie să luați în considerare factori precum plata inițială totală (cum ar fi plata în avans și orice taxe suplimentare), plata dvs. lunară, numărul de luni în termeni de închiriere și eventualele taxe suplimentare la sfârșitul contractului de închiriere. Vă vom parcurge ceea ce înseamnă să închiriați o mașină și vă vom oferi sfaturi pentru cumpărături pentru a găsi cel mai bun contract de închiriere.
• Cum să negociați un contract de închiriere auto Aveți în vedere că atunci când închiriați un vehicul, la fel ca atunci când cumpărați unul, costul acestuia este negociabil și se bazează pe o varietate de factori. Cu cât este mai mic prețul, cu atât plățile de leasing vor fi mai mici. Vă vom ajuta să aflați cum să negociați un contract de închiriere auto la dealership. Înainte de a semna contractul de închiriere, asigurați-vă că citiți și înțelegeți totul din pagină. Învățarea modului de a citi tipăritul va face mai puțin dificilă înțelegerea termenilor contractului de închiriere.
• Glosar auto-leasing Armați-vă cu instrumentele de care aveți nevoie pentru a înțelege leasingul înainte de a ajunge la dealerships. În această pagină, vă vom învăța termenii cheie de închiriere auto și definițiile acestora, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință cu privire la contractul dvs. de închiriere.

Prețul de închiriere și prețul de achiziție al Honda Pilot EX AWD 2006 sunt aceleași - 33.595 USD - dar aici se termină asemănările.

Închirierea unei mașini nu este potrivită pentru toată lumea. Este cel mai benefic pentru cei care își revendică mașina sau camionul ca cheltuială pentru afaceri. Aproape toate cheltuielile de leasing atribuite scopurilor comerciale pot fi deduse. Dacă puteți deduce costurile vehiculelor pentru afaceri, consultați un consilier fiscal pentru a afla care este cel mai bun pentru dvs. Nimic nu este perfect, iar leasingul are capcanele. Spre deosebire de o achiziție directă, nu veți avea capitaluri proprii în vehicul la sfârșitul perioadei de plată. Acest lucru garantează practic că veți cumpăra sau închiria un alt vehicul odată ce contractul este închis. Pentru consumatorii care se mulțumesc cu leasingul, desigur, acesta este un beneficiu și nu un obstacol.

De asemenea, închirierile vin cu limitări de kilometri stricte, de obicei între 12.000 și 15.000 de mile pe an. Dacă depășiți numărul total de mile permise până la întoarcerea vehiculului, vi se va considera o penalitate - care ar putea fi la fel de rigidă ca 25 de centi pe milă. Cu toate acestea, dacă știți sau bănuiți că veți efectua mai multe kilometri suplimentare, puteți achiziționa, de obicei, mile suplimentare în avans, la o rată actualizată.

Dacă ai tendința de a fi greu cu vehiculele tale, achiziționarea este probabil o modalitate mai bună de a merge. De ce? Vehiculele închiriate trebuie returnate în stare excelentă, fără gropi, zgârieturi adânci, crăpături la ferestre sau tapițerie sfâșiată și cu toate accesoriile în stare funcțională. În caz contrar, la sfârșitul perioadei de închiriere, vi se vor percepe taxe de „uzură excesivă”, iar acestea pot fi abrupte.

Dacă nu sunteți sigur cu privire la viitorul dvs. financiar, leasingul ar putea să nu fie potrivit pentru dvs. După ce ați încheiat un contract de închiriere, acesta este obligatoriu pe întreaga durată a contractului. Rezilierea acordului este aproape întotdeauna dificilă și costisitoare. Dacă decideți să doriți să ieșiți dintr-un contract de închiriere pentru a închiria un alt vehicul, este posibil să aveți primul contract de închiriere „cumpărat” ca parte a contractului. Dacă pur și simplu doriți, probabil vi se va plăti o taxă de reziliere puternică, menită să împiedice oamenii să încerce să-și încalce contractele de închiriere.

Închirierea unei mașini vs. cumpărarea unei mașini

Iată un exemplu despre cum se descompun costurile de leasing și cumpărare a unui vehicul:

În acest exemplu, comparăm costul achiziției unui Honda Pilot EX AWD 2006 cu un împrumut de 36 de luni la 6,75 la sută cu ceea ce costă să închiriem același vehicul timp de 36 de luni. Specificul contractului de închiriere se bazează pe un contract subscris Honda, astfel cum a fost anunțat în zona Chicago în luna iulie 2006. Acest exemplu nu include impozitele și taxele de licență, care variază în funcție de regiune. Valorile de tranzacționare au fost furnizate de Edmunds.

Pretul de cumparare:

Leasing = 33.595 USD

Achiziție = 33.595 USD

Avantaj: Niciuna. Leasingul nu modifică faptul că un vehicul este achiziționat. La fel ca și cumpărarea unei mașini, prețul real al mașinii poate fi și ar trebui negociat. Pentru simplitate, exemplul nostru, Honda Pilot, va vinde la prețul de vânzare cu amănuntul. Aceasta nu este departe de condițiile reale ale pieței.

Avans:

Leasing = 2.000 USD

Achiziție = 6.719 USD (20 la sută)

Avantaj: închiriere. Dacă nu puteți veni cu plata în avans, închirierea arată destul de bine acum. Obținerea celei mai bune rate a dobânzii la un împrumut pentru mașini noi înseamnă, de obicei, venirea cu 20 la sută din prețul de cumpărare ca plată. Desigur, mulți cumpărători de mașini noi au o tranzacție pentru a compensa aceste cheltuieli, lucru pe care un locatar repetat nu l-ar avea. Rețineți că, în acest exemplu, plata prin leasing include plata primei luni.

Plata lunara:

Leasing = 359 USD

Achiziție = 825 USD

Avantaj: închiriere. Leasingul arată acum foarte bine. Plata doar a unei fracțiuni dintr-un vehicul are avantajele sale. Nu uitați, acest exemplu se bazează pe un contract de închiriere de 36 de luni față de un împrumut de 36 de luni. Mulți cumpărători vor opta pentru împrumuturi de 48 sau 60 de luni pentru a-și reduce plățile, deși acest lucru va crește costurile totale din cauza dobânzii. Cu toate acestea, o comparație directă cu un împrumut mai lung este dificilă, deoarece închirierile mai mari de 36 de luni sunt rareori disponibile.

Total cheltuit după 36 de luni:

Leasing = 14.565 USD

Achiziție = 36.419 USD

Avantaj: închiriere. Dacă păstrarea banilor în portofel este obiectivul tău principal, până acum acest contract de închiriere funcționează pentru tine. Cumpărătorul este de două ori și jumătate de bani decât locatarul.

Valoarea reziduală a vehiculului: 

Leasing = 0 $

Achiziție = 23.701 USD

Avantaj: Cumpărare. Probabil că ai văzut asta. În calitate de locatar, închiriați doar o mașină. Cumpărătorul, deși este impozitat cu plăți lunare mai mari, are acum o anumită capitaluri proprii în vehicul. Este vorba despre bani care pot fi folosiți ca plata în avans pentru un alt vehicul nou.

Cost real:

Leasing = 14.565 USD

Achiziție = 12.718 USD

Avantaj: Cumpărare. Iată adevărata linie de jos. Contractul de închiriere v-ar fi economisit mult cost în față, dar, luând în considerare valoarea vehiculului, cumpărătorul nostru este acum cu aproape 2.000 USD înainte..

Înainte de a închiria o mașină, trebuie să știți câteva lucruri importante. Vom dezvălui aceste detalii în secțiunea următoare.

Multe dealeri folosesc propria companie de finanțare internă.

Elementul de bază al închirierii unei mașini este că nu trebuie să plătiți sau să finanțați întregul cost al unui vehicul. Pur și simplu plătiți pentru utilizarea acelui vehicul pentru o anumită perioadă, adesea doi sau trei ani sau până la cinci sau șase ani. Nu este exact închirierea, dar principiul este similar. Evaluarea unui contract de închiriere este o problemă de aritmetică de bază. Trebuie să luați în considerare patru factori:

• Plată inițială totală, inclusiv reducerea costurilor de capital (plata în avans) și orice taxe suplimentare
• Suma fiecărei plăți lunare
• Numărul de luni în termeni de închiriere
• Posibile taxe suplimentare la sfârșitul contractului de închiriere

Cu un contract de închiriere, plata dvs. lunară se bazează pe diferența dintre prețul de tranzacție al vehiculului („costul capitalizat”) și ceea ce se estimează că merită la sfârșitul termenului de închiriere („valoarea reziduală”). Această diferență este finanțată la o anumită rată a dobânzii (care poate fi numită „rata leasingului”, „taxa de închiriere” sau „factorul de bani”).

De obicei, plata anticipată și taxele lunare vor fi mai mici cu un vehicul închiriat decât unul achiziționat direct. De aceea, puteți obține, de obicei, un vehicul mai bun pentru același numerar pe care l-ați pus. Este posibil să nu aveți nevoie de nimic mai mult pentru a asigura un contract de închiriere decât plata primei luni și un depozit de garanție, care este de obicei aproximativ o plată lunară. Detaliile variază brusc, totuși. Multe oferte de închiriere necesită o plată substanțială și eventuale taxe suplimentare.

Nimic nu afectează condițiile de închiriere mai mult decât punctajul dvs. de credit. Termenii atrăgători văzuți în reclamele TV sunt disponibile numai pentru clienții cu un istoric de credit de top. Astfel, creditul înseamnă o reducere mai mare și / sau plăți lunare mai mari. Creditul slab înseamnă, în general, niciun contract de închiriere.

În orice caz, atunci când perioada de închiriere este finalizată, întoarceți pur și simplu vehiculul către un dealer fără a fi nevoie să vă faceți griji pentru comercializarea sau vânzarea acestuia către o persoană privată. Cu condiția ca vehiculul să fie returnat în stare bună, nu mai datorezi nimic; dar nu deții nimic. Cele mai multe închirieri vă oferă opțiunea de a cumpăra vehiculul la sfârșitul contractului la un preț prestabilit. Dacă vă place foarte mult mașina, aceasta este o posibilitate. Totuși, acest lucru este adesea mai scump în timp decât să-l cumperi direct.

Cum să faceți cumpărături pentru o închiriere de mașini

La fel cum plătește să faci cumpărături când cumperi o mașină, este de asemenea înțelept să faci cumpărături pentru un contract de închiriere. Faceți câțiva dealeri să concureze pentru afacerea dvs. Un dealer ar putea renunța la plata în avans sau poate reduce plata lunară pentru a câștiga afacerea dvs. Alții nu se vor muta.

Asigurați-vă că comparați costurile pentru vehicule identice. O închiriere cu plăți lunare scăzute și o scădere din plată ar putea costa mai mult decât una cu plăți lunare mai mari, dar fără bani în jos. Faceți matematica și luați în considerare suma totală pe care o veți plăti - atât acum, cât și pe termenul de închiriere.

Desigur, dealerii auto noi sunt un loc logic pentru a începe cumpărăturile, dar există alternative. Agenții de leasing sau brokerii care închiriază mai multe mărci ar putea învinge acordul din noua franciză auto pe stradă. Unele bănci și uniunile de credit oferă și contracte de închiriere pentru consumatori.

Dacă închiriați de la un dealer care folosește o companie de finanțare internă precum Ford Credit sau GMAC, la finalul contractului de închiriere, în general, puteți lăsa mașina cu orice dealer care vinde același brand. Acest lucru nu poate fi cazul dacă închiriați de la un agent sau un broker sau dacă un dealer folosește o companie independentă de leasing. Asigurați-vă că cereți - doar pentru a fi pregătit.

De asemenea, veți dori să fiți pregătiți când va veni momentul să negociați contractul de închiriere. Vom oferi câteva indicatoare pe pagina următoare.

Puteți negocia costul închirierii la fel cum puteți negocia costul unei mașini noi.

Rețineți că atunci când închiriați un vehicul, la fel ca atunci când cumpărați unul, costul acestuia este negociabil și se bazează pe o varietate de factori. Cu cât este mai mic prețul, cu atât plățile de leasing vor fi mai mici. Pentru a reduce costurile, alegeți un model care are o valoare de revânzare mai mare. Consultați un ghid de prețuri auto folosit pentru a vedea cât de bine s-a menținut valoarea vehiculului istoric sau cereți departamentului de împrumuturi al băncii dvs. sau unei companii de leasing să compare valorile reziduale ale vehiculelor noi..

Multe biblioteci poartă „Ghidul de procent rezidual” emis lunar de „Ghidul de închiriere auto”. Graficele estimează cât de mult va valora fiecare vehicul după o anumită perioadă de luni ca procent din prețul inițial de vânzare al mașinii. Acest lucru oferă o imagine clară despre care vehiculele își păstrează cel mai bine valoarea și, prin urmare, sunt principalii candidați pentru închiriere. Evitați cei cu valoare reziduală mică, deoarece termenii de închiriere sunt sigur că sunt mai costisitori. Dacă un producător încearcă să promoveze un model specific, condițiile de închiriere ale acestuia ar putea fi și mai favorabile.

Câțiva ani în urmă, producătorii au suspendat contractele de închiriere, absorbind o parte din costuri prin stabilirea unor valori reziduale artificial ridicate în încercarea de a pune mai multe vehicule în mâinile cumpărătorilor. Această tactică a avut ca rezultat pierderi financiare substanțiale, astfel încât producătorii auto din zilele noastre sunt mai atenți la reziduuri și subvenirea acestui tip este mai puțin frecventă. Cu toate acestea, campaniile publicitare subliniază adesea cele mai mici costuri de închiriere, unele dintre ele fiind bazate pe ratele dobânzilor tentante.

Înțelegerea tipăririi fine a unui contract de închiriere auto

Înainte de a semna contractul de închiriere, asigurați-vă că citiți și înțelegeți totul din pagină. Reglementările federale impun să fie dezvăluite anumite fapte cu privire la contractele de închiriere, inclusiv costul capitalizat, rata dobânzii, taxele și impozitele anticipate, orice credit oferit pentru tranzacțiile de mașini uzate, valoarea reziduală a vehiculului și suma care trebuie depreciată. Majoritatea închirierilor conțin o taxă de achiziție, care de obicei variază de la 250 USD la 450 USD și o taxă de cedare, care adaugă probabil încă 300 USD sau 400 USD. Un contract poate include, de asemenea, o taxă de opțiune de cumpărare care vă permite să cumpărați vehiculul la sfârșitul contractului de închiriere pentru un preț prestabilit.

Căutați o descriere detaliată în contract a ceea ce constituie „uzură excesivă” și câteva indicații despre ceea ce v-ar putea fi taxat pentru acest lucru la sfârșitul mandatului.

Dacă nu este deja inclus în pachetul de închiriere, vi se va oferi „asigurare de gol” (protecție garantată a activelor). Aceasta acoperă restul plăților de leasing dacă mașina închiriată este furată sau totalizată într-o epavă. Chiar dacă nu este necesar, unii locatari se simt mai confortabili dacă au o politică de „decalaj” în vigoare.

Majoritatea închirierilor interzic personalizarea vehiculelor cu accesorii aftermarket, cum ar fi blaturi de vinil, ornamente exterioare și chiar accesorii pentru remorcă. Întrebați înainte de a instala astfel de elemente. De obicei, consumatorul plătește impozit pe vânzări, taxe anuale de înregistrare a vehiculelor și taxe, întreținere și asigurare. Toate acestea ar trebui precizate în contract, dar aflați ce porțiuni vor fi incluse în plățile dvs. lunare și pe care va trebui să plătiți separat. Unele state și municipalități permit dealerilor să perceapă taxe suplimentare, ceea ce poate să nu fie negociabil. Toate celelalte pot fi contestate.

În secțiunea finală, veți găsi un glosar care va veni la îndemână dacă vă gândiți să închiriați o mașină.

Înainte de a ajunge la dealerships, înarmați-vă cu instrumentele de care aveți nevoie pentru a înțelege leasingul auto. Mai jos sunt termenii obișnuiți de leasing auto și definițiile acestora.

Taxa de achizitie: Taxa pentru procesarea unui contract de închiriere. Chiar dacă acest lucru pare o taxă neesențială, este posibil să nu fie negociabil.

Costul capitalizării (costul plafonului): Prețul total al vehiculului, pe care locatorul îl folosește pentru a calcula suma pe care clientul o va plăti. Acest lucru este echivalent cu prețul de achiziție al unui vehicul care este vândut.

Reducerea costului plafonului: Echivalentul unei plăți anticipate pe un vehicul achiziționat, aceasta este suma pe care o plătiți la semnarea contractului de închiriere, pe lângă orice taxe separate care sunt evaluate. Când plătiți o sumă mai mare inițial, plățile lunare vor fi mai mici. O reducere mai mică a costurilor înseamnă o plată lunară mai mare. Valoarea tranzacției (dacă există) poate fi aplicată ca parte a acestei sume.

Leasing închis: O închiriere care a stabilit inițial valoarea reziduală a vehiculului, precizând-o în contract. Majoritatea închirierilor de vehicule sunt închise, ceea ce înseamnă că clientul nu va datora o sumă suplimentară la sfârșitul termenului, dacă mașina se dovedește a fi mai mică decât a fost anticipată.

Participarea la distribuitor: Suma pe care dealerul contribuie la reducerea prețului total al vehiculului, în încercarea de a asigura activitatea clientului. Orice contribuție a dealerului este aplicată reducerii costului plafonului.

Depreciere: Suma prin care un vehicul își pierde valoarea într-o anumită perioadă de timp, care este diferența dintre prețul inițial și valoarea reziduală ulterioară. Nici o cifră specifică pentru depreciere nu apare în contractele de închiriere, dar este luată în considerare la stabilirea valorilor reziduale.

Taxa de dispunere: Suma care trebuie plătită la sfârșitul termenului de închiriere, pentru a acoperi costurile pregătirii vehiculului returnat pentru vânzare.

Taxa de încetare anticipată: O penalitate evaluată dacă alegeți să încheiați contractul mai devreme. Locatarii justifică acest lucru, deoarece deprecierea este cea mai mare în porțiunea timpurie a vieții unui vehicul, astfel că o închiriere prematură terminată reduce foarte mult din veniturile lor. Pedeapsa este probabil să fie grea.

Prețul de achiziție la sfârșitul leasingului: Un preț convenit pe care îl veți plăti la finalizarea contractului de închiriere, dacă alegeți să păstrați vehiculul.

Taxa de kilometri în exces: O sumă per-mile percepută dacă conduceți vehiculul mai mult decât maximul declarat, care este de obicei între 12.000 și 15.000 de mile pe an. O taxă de 15 centi pe milă suplimentară este tipică, dar ar putea fi mai mare. Dacă vă așteptați să conduceți mai departe decât vă permite contractul, puteți negocia, de obicei, o cifră mai mică pentru excesul de kilometri.

Excesul de uzură și rupere: În cazul în care vehiculul este returnat în stare bună, nu ar trebui să fie taxă suplimentară. Este permisă o anumită cantitate de uzură, dar daune semnificative ale corpului sau dovezi de întreținere necorespunzătoare vor declanșa sume suplimentare pentru reparațiile necesare.

Asigurare Gap: În majoritatea cazurilor, asigurarea dvs. auto obișnuită acoperă vehiculul închiriat. Cu toate acestea, dacă vehiculul este total stricat, s-ar putea să merite mai puțin decât va plăti un asigurator. Asigurarea Gap acoperă diferența dintre valoarea în numerar a vehiculului și ceea ce mai aveți datorită contractului de închiriere. Unele închirieri includ acest lucru în contract.

Termen de închiriere: O perioadă de luni în care utilizați vehiculul și veți plăti o plată lunară convenită. Condițiile de închiriere de 24 sau 36 de luni sunt cele mai frecvente, dar se pot obține închirieri de 12 luni sau contracte de 60 de luni.

Locatar: Persoana care închiriază un vehicul de la un dealer sau altă organizație.

Locatorul: Dealer sau altă organizație care închiriază un vehicul unui client.

Plata lunara: Suma pe care vi se solicită să o plătiți locatorului sau agentului său în fiecare lună, prin termenul de închiriere.

Opțiune de cumpărare: Dreptul de a cumpăra vehiculul pe care l-ai închiriat, la sfârșitul termenului de închiriere, pentru un preț declarat.

Valoare reziduala: O predicție a ceea ce un vehicul este probabil să valoreze pe măsură ce îmbătrânește, de obicei exprimat ca procent din prețul inițial. Valorile reziduale pot fi furnizate pentru vehiculele care au 24, 36 sau 48 de luni.

Depozit de securitate: Un depozit, de obicei rambursabil, necesar înainte de intrarea în vigoare a contractului de închiriere.

Leasing subvenționat: O închiriere cu condiții favorabile, datorită deciziei producătorului de a absorbi o parte din cost. Producătorul „subvenționează” o parte din prețul total, prin utilizarea unui stimulent special - o rată a dobânzii scăzută, valoare reziduală mai mare decât normală sau o reducere oferită de producător.

Acum că știți despre detaliile închirierii unei mașini, sunteți gata să decideți dacă este alegerea potrivită pentru dvs..